Auf ein Wort: 

Auszug von der Internetseite des Bundesfinanzministeriums (Stand 21. Februar 2023):

„Generationenkapital: Mit Aktien und anderen Kapitalanlagen wollen wir heute die Rente für die nächsten Generationen sichern. Das Generationenkapital ist der erste Schritt zu einem echten Systemwechsel in der Altersvorsorge.“

So hat die Politik nach Jahrzehnten ihre Einstellung verändert, sieht die Aktie als Teil der Altersvorsorge für die Bundesbürger. Eine Einsicht, die die Verantwortlichen diverser Staatsfonds und u. a. auch die schwedischen Rentenversicherer schon länger haben.

Wenn Sie Ihr Geld langfristig für Ihre Altersvorsorge oder die Ausbildung Ihrer Kinder oder Enkel anlegen, dabei der Inflation begegnen möchten und in auftretenden Kursschwankungen sogar eine Chance sehen, dann kommen Sie an der Anlage in Aktien nicht vorbei.

Hier können Sie natürlich mit den Werten Ihrer Wahl arbeiten. Schwierig wird beim monatlichen Ansparen durch den Kauf von Einzeltiteln eine optimale Diversifikation. Beim Versuch durch aktives kurzfristiges Handeln (Kauf und Verkauf) von Wertpapieren den Kapitalmarkt zu schlagen, scheitern die meisten. Eine hohe Quote an Käufen und Verkäufen erhöht kurzfristig die Transaktionskosten und mindert langfristig die Rendite des angelegten Geldes.

Mit dem ETF Strategieportfolio der Erdmann Financial Management GmbH steht Ihnen die Möglichkeit zur Verfügung, sehr breit diversifiziert in die Aktienmärkte der Welt zu investieren. Der MSCI World als Abbild des weltweiten Aktienmarktes stellt durch seine Auswahl der Aktien nach deren Marktkapitalisierung derzeit ca. 65% allein in den USA dar. Im Gegensatz zu dieser Titelauswahl orientieren wir uns zum jährlichen Rebalancing am Ende eines jeden Kalenderjahres an dem Beitrag des Bruttosozialproduktes der jeweiligen Region zur Weltwirtschaft. Ergänzung findet das Portfolio um den wissenschaftlichen Ansatz des MSCI Momentum sowie Small- und Midcaps weltweit.

Über die Auswahl der Strategie, d.h. die Gewichtung von Aktien und Anleihen entscheiden Sie. Ihre Wohlfühlzone, Ihre Bereitschaft Schwankungen auszuhalten sind hier ausschlaggebend. Der Aktienanteil (100%, 80% oder 60%) der investierten Summe sollte von der geplanten Anlagedauer und dem Anlageziel bestimmt werden. Die Anleihekomponente versucht lediglich die Schwankungsbreite des Strategieportfolios zu reduzieren. Viele Staatsanleihen wiesen in den letzten Jahren eine negative Verzinsung aus. Durch die wirtschaftlichen und geopolitischen Entwicklungen ist hier nun eine Umkehr eingetreten. Es sind wieder positive Zinsen zu verzeichnen, allein die Inflation führt weiterhin zu negativen Erträgen, die stabilisierende Wirkung wirkt sehr eingeschränkt.

Anlagen in Tagesgeld oder Spareinlagen dienen als täglich verfügbare Liquiditätsreserve und sind außerhalb der Strategieportfolios zu führen. Sie können auch als Ersatz für den Rentenbaustein dienen und so eine Ergänzung zum Strategieportfolio mit 100% Aktienanteil darstellen. Für die langfristige Altersvorsorge, Ausbildung der Kinder oder Kapitalbildung sind Spar- und Termineinlagen mit einer- unter Berücksichtigung der Inflation – immer noch negativen Verzinsung wenig geeignet.

In einer Welt ohne risikolosen Realzins ist das größte Risiko, nicht zu investieren.